网站公告:
腾博会官网,腾博会诚信为本,腾博会官网诚信为本
全国服务热线:
  • 租车资讯
    银行黄金定投最低一块钱开玩,民生银行免手续费但要补点差!
    时间:2019-05-15
     

    银行黄金定投最低一块钱开玩,民生银行免手续费但要补点差!

    南都经济原创2019-05-10 07:12查看

    pB4_b.jpg

     随着全球避险情绪的上升,金价飙涨,昨日现货黄金冲上了1290美元/盎司的高位。此外,全球央行一季度也狂扫145 .5吨黄金。这种背景下,普通投资者是不是也要考虑配置一些黄金资产以避险?有没有什么途径可以省时、省事又省钱地配置黄金?

        还真有。在众多的黄金投资产品中,黄金定投凭借低门槛、易操作、风险小等特点,被称作是“懒汉”最爱黄金理财办法。南都金融研究所(N D F R I)选取了6家银行的黄金定投产品,根据收益模式不同将其分为“生息”和“标准”两大类型,并从投资门槛、手续费和报价等多方面进行比对(注意:银行业务时有更新,手续费可能会有变化,具体以银行网点说明为准)。

        收益:“生息”款黄金定投收益更高

        所谓黄金定投,又常常被称作“积存金”。是投资者每次固定投资一定金额或重量,积累的黄金克数可以按照上海黄金市场价格兑换成现金,或者相应克数的金条、黄金首饰,达到强制储备和轻松理财的目的。定投的优势,是将资金平均分配到每个交易时间段,降低了金价波动带来的风险。

        N D FR I梳理发现,当前市面上,银行推出的“积存金”产品,根据收益模式不同可以分为“标准”和“生息”两种不同类型。其中“标准”款主要靠黄金市场价格的波动来计算收益,比如工行的“积存金”,如果赎回价格高于买入价格的部分,高出部分就是投资的收益。

        而所谓“生息”款则是指除了黄金市场价格的波动外,还可以获得黄金的利息。

        比如,平安银行推出的平安金定期产品,持有时间分为活期、3个月、6个月和1年,其中活期的利率为0 .2%,1年的利率为1%.

        举个例子,如果小王以270元/克买入平安金活期,持有2个月以后卖出100克,卖出时金价涨到290元/克,则可获得利息收入为18 .66元。这也意味着投资者可以多获得一部分收益。

        目前已经有多家银行推出了“生息”款的黄金定投产品,从利率看,利率最高的是民生银行的收益率递增型定期产品,持有一年期以上的利率为1 .5%.不过这类产品的起投门槛也相对较高,民生银行这款产品最低起投是10克,按照截稿时的积存价285 .72元/克来算,至少需要2857 .2元才能购买该产品。

        投资门槛:招行最低1元起投

        与其他理财需要一定门槛相比,银行的黄金定投产品门槛较低。N D FR I梳理显示,目前各家银行推出的黄金定投业务的起投金额大多在200元- 300元左右。个别银行的起投金额会更低,比如招商银行的黄金活期产品,最低1元即可起投,黄金定投产品则只需最低10元即可投资。

        目前市面上黄金定投产品除了按金额积存外,还可以按克数积存,最低起投少则0 .01克,多则10克,即可投资。比如招行的黄金活期最低0 .01克,按照截稿时的实时买入价285 .30元计算,只需要付2.853元就可购买。

        虽然招行活期黄金产品门槛最低,但该行黄金定期产品的起投门槛与同业相比则比较高。其黄金定期产品产品虽然宣传栏上显示1元起购,但是在实际买入时现金则需要2500元或者10克才能起投。

        总体而言,黄金定投业务的门槛还是比较低的。

        手续费:会减少到手收益

        银行的黄金定投手续费包括认购费、赎回费、以及提取手续费。据N D FR I梳理,认购费一般是0.5%的标准,赎回费则是0.5%或者1%.比如平安银行的黄金定投产品在买入时无需手续费,但赎回时就需要支付1%的手续费;而工行则在买入和赎回时均需支付0 .5%的手续费。

        虽然看似0 .5%或者1%的手续费不多,但是会在一定程度上减少到手的实际收益放大亏损。比如,据平安口袋银行显示,以270元/克买入平安金活期,持有2个月以后卖出100克,卖出时金价涨到290元/克,最后获得收益为3728.66元。其到手收益还远低于市场金价波动带来4000元收益。

        对此,N D FR I测算后发现,主要是由于平安金活期将在卖出时收取1%的手续费,所以到手收益需要扣除290 .18元的手续费。

        不过,目前大多数银行申购和赎回都暂不收取手续费,比如招商银行、中国银行、农业银行和民生银行等都表示,在申购和赎回积存金产品时暂不收取手续费。

        值得注意的是,部分银行虽然不收手续费,但需要补点差。比如民生银行买卖不收手续费,但开市期间买入交易点差为加价1 .2元/克,休市期间买入交易点差为加价6元/克。除了申购和赎回需要手续费外,积存金如果需要提取还需要缴纳一定的费用。比如民生银行,10克及其以下需支付18元/克的手续费,而10克以上则需支付10元/克的手续费。

        当然,当前大多数银行在提取积存金时无需支付手续费,不过中国银行则有特殊规定,10克以上免手续费,10克以下不支持提取。

        采写:南都记者田姣 吴梦姗

    编辑:田姣

    跟踪新闻进展请看专题:南都金融实验室